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借贷宝ios版

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借贷宝是专门打造的熟人间借贷平台。帮助大众实现人人办金融,人人都是金融家的梦想。以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,使借款人能够快速获得借款,出借人根据借款人身份主动评估风险,获得更安全的高收益,是你手机上必备的借钱神器,赚钱利器。

官方介绍 

借贷宝是国内顶级私募机构九鼎控股倾力打造的熟人间借贷平台。以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,使借款人能够快速获得借款,出借人根据借款人身份主动评估风险,获得更安全的高收益,是你手机上必备的借钱神器,赚钱利器。实现人人办金融,人人都是金融家的梦想。

软件功能

【平台介绍】

借贷宝是综合金融服务平台,致力于以金融科技为个人、企业提供普遍服务如小额借贷撮合、登记、催收等服务。

【功能特性】

借钱:个人向好友,企业向员工、上下游发起借款,金额、期限、利率自定,手续简便,成本低廉。

投资:筛选熟识、靠谱的借款人,利率、金额、期限都合适的借款标的,匿名出借,低调收取利息。

打借条:一对一借款,用电子借条。立体催收,更加可靠。

补欠条:线下有欠款,用电子欠条。到期提醒,电话催收。

最新动态

1. 单向匿名: 实名借款,匿名出借,免除尴尬,把控风险

2. 模式自由: 金额、利率、期限由你掌握, 借出一笔,到账一笔,随时提现

3. 白赚利差: 低息借入,高息借出,让你没钱也能赚到钱

4. 安全可靠: 顶级私募出品 立体追债系统 资金独立托管 专业法律支持

使用体验

产品背景

借贷宝是由人人行科技有限公司推出的App。人人行是由九鼎投资的控股股东——同创九鼎投资控股有限公司所投资的互联网金融企业。借贷宝是一款基于熟人关系链的借贷平台,其首创了熟人间单项匿名借贷和赚利差功能。

单向匿名模式即利用借款人实名、出借人匿名,用户在借贷宝首页看到好友发布的借款信息,根据借款利率、期限、好友信用等条件综合评估出借风险,选择合适的借款项目匿名出借。

赚利差功能是指用户可根据自己朋友圈的息,设置低于借款人的利息一键转发借贷信息,以低息借入,高息借出,在不需要投入本金的情况下,实现借贷信息的周转,白赚利差。

产品评测

了解了借贷宝的背景,我们来实际操作一下,看看这个产品怎么实现匿名借贷和赚利差的。

小融先下载安装了安卓版本的借贷宝,通过输入手机号,设置登陆密码注册成功后,进入主页面,此时系统会自动提示启用手机通讯录如下图:

由于小融是第一次注册,所以还没有好友,因此系统会自动提示“邀请好友”。点击进去,会发现除了手机通讯录,借贷宝和很多社交平台有合作,邀请的好友可以来自微信、新浪微博、QQ等,如下图,小融邀请两位小伙伴共同参与评测。

借贷宝的结构功能

到这里,在使用借贷宝借钱和赚利差功能之前,我们先来看看整个APP的页面设置和功能结构。借贷宝整个APP分为4个页面:“首页(借贷宝)”、“好友”、“消息”和“我”。

1、主页面

主界面是用来显示借款人的信息,包括用户名,借款利息,借款金额和期限。在主界面右上方有个“借钱”的选项,如果想要借钱可以点击此处发布借款信息,这个我们稍后再说。

2、好友

“好友”页面看起来和手机通讯录有些相似,在这里可以看到目前你所添加的好友以及新好友的添加请求,和微信添加好友很相似。此外,还可以添加新好友,可以通过上面提到的微信、微博、qq等添加,同时也支持扫二维码添加,经小融测试,扫二维码是的添加好友最快的方式,其他方式提示延迟时间较长。

3、消息

在“消息”页面中主要是一些带有服务性质的功能设置,包括:借贷宝小秘书、待办事项和借款订阅,其中,借款订阅可以设置借款偏好,包括借款的金额、利率以及期限,设定好后,系统会根据用户设定的条件来推送好友借款信息。

1、我

“我”的界面相当于一个个人信息+个人账户,在这里可以直观的看到借出利息、借出收益和赚利差收益。如果成功借出一笔钱,可以在“收还款”看到相关信息。另外,这里还有一个“钱包”按钮,实质上是在借贷宝平台的一个账户,可充值或者提现。

好了,关于借贷宝的功能结构我们了解完毕之后,接下来我们就要进入主题了。那么我们来看看,怎么用借贷宝借钱。首先借款之前要进行实名认证并绑定关联银行卡,同时此卡需要开通网银在线支付功能。小融按照指示进行操作,绑定了一张银行卡,接下来我们就可以借钱啦。

实际操作

1、返回主页面,点击 “借钱”选项,进入相关页面,值得一提的是,当用户需要借款时,金额、利率、还款日期、借款理由等都是自主定义的,这也可以看成是借贷宝的一个独特之处。小融随便设定了一下,如下图,设定好借款信息后,借贷宝会自动计算出到期后所应还的本金和利息。

借贷宝ios版

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这里要提示一下的是,虽然借款人可以自行定义借款金额,但是借贷宝会设定一个最大借款金额作为限制,最大可借额度=(好友数x2000)-已借入净额,并且最大不能超过100万,所以不是你想借多少就借多少哒。

2、点击“提交”,输入交易密码,进入下一步,显示交易详情,借款请求就成功发布了。有意思的是,请求发布出去后,在收到出借人的借款之前,可以取消已经发布的借款请求。只要在主页面中,点击借款信息进入借款明细,页面下方有一个“不借了”按钮,点击确定即可取消借款请求,如下图所示:

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借款请求发出去了,那接下来怎么出借呢?接着往下看。

3、小融发布请求之后,另外两位位好友的主页面中会显示小融的借款信息,如果想要出借,可以点击进去查看更详细的借款信息,包括小融的用户名、还款日期、有无逾期等,点击“借给TA”,输入借出金额,(这里借贷宝会自动计算出到期所得收益),点击“转账”选择转账方式,系统会自动发送一个短息验证码到手机中,输入验证码并提交后完成出借,资金即从出借人账户转至借款人账户,具体操作如下图所示:

借贷宝ios版

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值得一提的是,整个过程中,作为出借人的同事可以看到小融的相关信息,但是作为借款人的小融却看不到他的信息,不知道这笔钱是谁借给小融的,这也就是前面提到的单向匿名的模式,即借款人实名、出借人匿名。

风控怎么做?

借贷宝的实质是一款互联网金融产品,那么风控就是一个不得不提的话题。即使是熟人之间相互借钱,也不敢保证一点风险都没有,那么如果借款人逾期或者违约了怎么办呢?借贷宝是怎么做风控的呢?

逾期后的处理

实际上,如果借款到期,平台会在到期日的12点之前自动划转应还本息至出借人账户,前提是要保证在还款日的22点之前账户中有足够的应还本息。如果逾期,平台会采取相应措施处理。

1、首先是罚息,逾期第四天期以未偿还本金为基础收取利息(包括罚息),若借款利率小于或等于27.3%,上浮至30%;若大于27.3%,上浮至“借款利率x(1+10%)”,上浮部分罚息。

2、逾期管理费

(1)逾期第四天起,按“截至当日未还本息x0.1%/天”的标准支付基础逾期管理费

(2)逾期第31日起,再按(“截至当日未偿换本息总额+基础逾期管理费)x20%”支付特别逾期管理费;逾期91日,特别管理费调整为“(截至当日未还本息+基础逾期管理费)x30%

除了采取罚息和预期管理费的措施,平台还将采取层层递进的追债系统来处理逾期。在逾期的第1日平台会电话催收,逾期的第20日平台会向违约人发出律师函,如果违约超过31天,违约记录会被上传到平台,甚至推送给全体好友;更严重的是,违约记录会被上传到征信记录,或者会对违约人提起诉讼。

小融认为,熟人之间借贷,逾期的可能性应该会小一些吧,毕竟好借好还再借不难嘛,如果真的撕破脸皮闹到公堂,那可连朋友都做不成了,所以,借贷宝的风险应该是比一般P2P平台稍低一些。

好了,到此借贷宝的借款功能评测完毕,明天小融会继续评测借贷宝赚利差的功能。总结一下,小融通过亲身测试,觉得借贷宝这个平台模式很新颖也很有意思,首先它是一个基于偏向于社交化的借贷的平台,属于一款“社交金融”产品,这也是和P2P 平台生人间借贷模式的最大不同之处,借贷宝更加具备“中介”性质,即全程由用户自己把控,实现了借款人和出借人之间点对点交易。

另外,据小融了解,借贷宝不是社交金融产品中的独树一帜,此前也有类似的产品,包括“熟信”、“友借友还”等,而传统P2P平台也开始试水熟人借贷这种模式,包括拍拍贷、理财范等,小融认为在征信还比较困难的背景下,也许社交金融会成为未来的发展趋势甚至是蓝海。

怎么赚钱

相信这是很多人最大的一个疑问了,我们先来看看官方的说法:
借贷宝本身就是基于熟人之间相互借贷的平台,熟人在我们这个平台上相互借钱投资和赚利差,它能够满足基本的三大功能,那么我们这相当于就是对于原有它产生了一个很大的突破,就是在我们的原有这个传统的借贷上基本上都是线下化。
线下化大家能理解,非常难开口,或者说钱借出去很难还,你要借笔钱找很多人,意味着这个痛点非常明显的。我们传统的民间借贷将近有十几万亿一个资金市场,这个资金非常大。我们基于移动技术很创造性解决这个问题,就是熟人之间我们这个平台里面,它是可以自由定价,自由借贷,那么我们把东西跟这个相互融合了,就是把熟人之间自己做风控,以及熟人之间声誉相互融合,保证了熟人在我们这个平台里面可以放心的借贷。
第二个就是我们这个平台有一个很庞大的催收功能、催收体系加上一个单向匿名。熟人之间在我们这个平台做借贷的时候,朋友在平台上面发了一个借款标,你把钱直接借给他,但他是不知道谁借给他,他实际上担心自己的声誉受影响,他有一个还款的约束,再加上我们有一个庞大的催收体系和大数据对这一块作风控,保障我们的平台上债权的权益。
第三个创新点,我们是一个纯金融平台,我们所有的熟人点对点的在我们的平台上进行交易,我们整个平台不存在资金池,没有资金池。我们觉得就是说在这三大基础之上,熟人原先来看是一个巨大的网络,无形的网络相互进行连接,因为在你的心目中,你手机通讯录里面,这是你心中的网络,但是基于现在整个智能手机的普及的话,人与人之间相互联系在一块,那么就叫移动互联网,我们借贷宝通过这个平台把人原有这种无形的人脉和我们的可以触摸这个网就是全部把它融会贯通了,就是真正去解决了就是熟人之间每一个朋友收益率不一样,意味着借款利率不一样,解决了地域之间的差距。
另外一个创意点我们有一个赚利差的功能,如果你能够很低利率从某一朋友借到钱,然后以高利率借给另外一朋友,你能从中稳定赚一个差价。我举一个很简单的例子,我父母这一辈,钱基本上存在银行,但是我父母很愿意百分之年化8到10借给我,我可以年化百分之10到20借给他,我为什么能创造出来了,因为我有一帮朋友很信任我,我再把它借出去,这就是我们的借贷宝核心的创新点。
借贷宝与传统P2P三大区别:
1、借贷宝用户的借贷是面向自己的熟人进行的,也因此是小范围内的借贷,而传统P2P用户的借贷是面向陌生人进行的,也因此是大范围内发生的借贷;
2、借贷宝用户的借贷风险自担,而传统P2P很多都由自己或关联方直接或间接违规承诺保本保底;
3、借贷宝用户的资金是一对一流转的,出借方的资金直接划入借入方,简单清晰,平台无法形成资金池,更无挪用或自用的可能,而很多传统P2P平台资金非一对一流转,有资金池,存在挪用或自用即非法集资可能。

更新日志

「功能」体验细节优化,简化操作步骤。

「红包」红包卡券升级,使用更顺畅。

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借贷宝安卓版官方类型:金融理财
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